父が亡くなったことで、私は初めて相続と向き合うことになりました。
その中で、お金には「知らないと困る」場面が確かにあることを実感しました。
そこで、お金の基礎を学ぶためにFP3級を勉強し、
自分なりにお金と向き合ってみることにしました。
この記事では資格に合格した話ではなく、相続をきっかけに
お金との向き合い方がどう変わったのかを実体験をもとにお伝えします。
相続をきっかけにお金のことを学びたい方、
FP3級が実生活で役立つのか知りたい方、
お金の勉強を何から始めればよいか迷っている方の参考になれば幸いです。
相続で「知らないと困る」を初めて実感した
父の急逝で、相続は突然やってきました。
我が家では、事前に相続について話し合っていたわけではありません。
何から手をつければいいのか分からないまま調べていく中で、
期限のある手続きや、義務化されている手続きがあることを知りました。
このとき、「知らないと本当に詰んでしまう」と強く感じました。
例えば、
銀行の手続きでは、何を準備すればいいのか、
窓口に行かないとできないのかなど色々考えました。
しかし実際には、
遺産分割協議書や法定相続情報一覧図などの書類を整えることで、
窓口へ行かず郵送だけで手続きを終えることができました。
これは相続を通して初めて知ったことでした。
こうした相続手続きを進める中で、
父が亡くなってから最初の1か月は、
気持ちの整理と同時に、やることも一気に押し寄せきました。
※父が亡くなってから実際に行った手続きは、別の記事で時系列にまとめています。
相続の手続きを通して感じたのは、
お金には「知らない」では済まされない場面が、確かに存在するということでした。
だからこそ、お金の仕組みを少しでも理解したいと思うようになりました。
ただ、その思いは相続で突然生まれたものではありませんでした。
今振り返ると、「分かったつもり」で過ごしていたことへの小さな違和感は、
相続の前から自分の中にありました。
住宅ローンで感じていた「分かったつもり」という違和感
住宅ローンを組んだときは、
毎月きちんと返済できていれば、それで大丈夫だと思っていました。
でも今振り返ると、
分かっていたのは表面的なことで、
自分の生活や将来とどう結びつくのかまでは、深く考えていなかったと思います。
ボーナス払いの仕組みや変動金利についても、
契約時には説明を受け、理解したつもりでいました。
けれど、
ボーナスは当たり前にずっともらえるものではありませんし、
金利も、たまたま今まで変わらなかったという結果論です。
もしボーナスがなくなったら。
もし金利が上がったら。
そのときも変わらず返済できるのかどうか。
そこまで考えずに、
たまたま無事にここまで来ただけだったのかもしれない。
この「分かったつもり」の感覚が、
借り換えを体験して以降、
ずっと違和感として残っていました。
相続で感じた「知らないと困る」という実感と、この違和感が重なったことで、
「一度きちんと学んでみよう」と思うようになりました。
相続をきっかけにFP3級を学ぶことにした理由
相続の手続きが一段落しても、
お金のことをもう少しちゃんと分かりたい、
という気持ちは変わらず残っていました。
自分のためでもあり、家族のためでもある。
そう考えると、腰を据えて学んでみようと思えました。
体系的にお金の基礎を学ぶ方法を考えたとき、
自分にはFP3級がちょうどいいと感じました。
勉強を進めるうえで、相続を先に体験していたことは、
思っていた以上に大きな助けになっていました。
書類の名前も、手続きの流れも、机上の知識ではなく、
自分の中に「現実の出来事」として残っていた感覚でした。
そのため、
「ああ、あれのことか」と結びつきやすく、
勉強というより、
これまでの経験を整理している感覚に近かったと思います。
この経験があったからこそ、
お金のことを「分からないまま避ける」のではなく、
少しずつでも向き合っていけそうだと感じました。
実際にFP3級を学んでみると、その感覚は少しずつ変わっていきました。
FP3級を学んで、お金の見方が変わった
FP3級を学んで一番変わったのは、
お金の話を「特別なもの」と思わなくなったことでした。
そして、相続だけでなく保険や税金も、
これからの暮らしとつながっていることにも気づきました。
完璧に理解できているわけではありませんが、
「分からないから放置する」状態からは抜け出せた。
そう実感しています。
保険の考え方が変わった
印象に残ったのが、保険の考え方です。
まず、社会保障や公的保険の仕組みを学び直したことで、
「すでに守られている部分」が思っていた以上にあることを知りました。
そのうえで、
自分が入るべき本当に必要な保険が何か、
冷静に見直せるようになりました。
不安だからといって、何でも保険に入れば安心というわけではない。
まずは公的保険を知り、そのうえで必要な保障を考えることが大切だと感じました。
税金への苦手意識が減った
税金の分野でも、少し見方が変わりました。
所得税や住民税の仕組みを知ると、
確定申告が「面倒なもの」ではなく、
自分のお金を正しく整理するための手続きだと感じるようになりました。
この知識は、後に金を売却したとき、
譲渡所得や税金を自分で調べながら判断する場面で役立ちました。
こうして学んだことは、その後の暮らしの中で、
お金に関する判断をするときの土台になっていきました。
FP3級はゴールではなく、お金と向き合うスタートだった
FP3級を学んだことで、お金に関する出来事が起きても、
「分からないから避ける」のではなく、
自分で調べて判断する習慣が少しずつ身についていきました。
今振り返ると、FP3級は資格を取ることが目的ではなく、
「暮らしの中でお金と向き合う第一歩」だったと思います。
実際、その後の暮らしでは、
- 金を売却の際は、譲渡所得や税金の仕組みを調べながら判断できました。
- 住民税が上がったときも、「なぜ上がったのか」を自分で確認できました。
- 住宅ローンの繰上返済では、家計全体を考えながら判断するようになりました。
もちろん、FP3級だけで全てが分かるわけではありません。
それでも、「何を調べればいいのか」「どこを確認すればいいのか」
分かるようになったことは、自分にとって大きな変化でした。
これらの体験は、それぞれ別の記事で詳しくまとめています。
金売却で税金を調べながら判断できた
実際に金を売却したときは、
税金や譲渡所得について調べながら手続きを進めました。
このことは金売却で税金や手続きを体験した記事にまとめています。
住民税が上がった理由を自分で確認できた
金を売却した翌年、住民税が想像以上に上がり驚きました。
その理由や実際の金額は、
こちらの住民税が上がった理由を実体験でまとめた記事で紹介しています。
繰上返済を家計全体で考えられるようになった
住宅ローンの繰上返済では、「本当に返済するべきか」を
家計全体を考えながら判断しました。
そのときの考え方や経緯は、
こちらの住宅ローンの繰上返済を判断した体験記事でまとめています。
今でも知らないことはたくさんあります。
それでも、「分からないから避ける」のではなく、
「まず調べてみよう」と考えられるようになりました。
相続をきっかけに始めたFP3級の勉強は、
お金と向き合う姿勢を確実に変えてくれたように思います。
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